육아휴직시 활용가능한 금융투자법 (예시 : 월 투자 200만원)

 

오늘은 부부 남/여 계좌에 각 100만원씩 넣는다는 기준으로

투자 루틴을 짜보았습니다

총 소득의 50~60% 정도는 투자 및 저축을 하는 것이

더 빨리 경제적 자유로 향하는 길이지만

계산을 간단히 하기 위해서 각 100만원 저축으로한 점

참고 부탁드립니다!

 

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🔎1단계 : 부부 두명에서 생활할 경우

 

첫 번째, 연금저축에 34만원을 채워서 총 연 400만원을 만듭니다

그 다음 IRP 계좌에 25만원을 채워서 연 300만원을 만들어서

총 700만원의 세액 공제 혜택을 보려볼 수 있습니다

 

그 다음은 30만원을 ISA 계좌에 넣어서 원하는 방식의

투자 종목을 선택하여 돈을 굴리고

나머지 여유/비상금 11만원은 CMA 계좌로 옮겨서

경조사나 / 단기 소요될 자금들을 대비 합니다!

 

 

▪️총 정리▪️

1️⃣ 연금저축 34만원

2️⃣ IRP 25만원

3️⃣ ISA 30만원

4️⃣ CMA 11만원

→ “절세 → 투자 → 유동성” 순서

 

 

🔎 2단계 : 출산 후 육아휴직하여 월급이 적어진 경우

 

육아 휴직 때에는 투자 유지보다는 현금 흐름 안정이 중요해집니다

언제 급한일이 생길지 모르기 때문에 유동성 측면에서

단기적으로 현금을 확보할 수 있는 포트폴리오를 구성하였습니다!

 

남편 : 100만원 저축 유지

아내 : 50만원으로 저축 축소

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이때 아내 입장에서는 연금저축를 최소로

20-30만원 정도 상징적 유지 수준으로 하고

나머지 금액은 ISA 계좌에 소액 유지하면서

IRP 는 과감히 중단 및 최소화 시키는 방향으로 잡았습니다-

 

IRP는 돈이 묶이고

ISA 는 만기 후 필요시 인출이 가능하기 때문에

현금 흐름을 유지할 수 있습니다-

 

※육아휴직으로 소득이 줄어들면:

• 과세표준 ↓
• 결정세액 ↓
• 세액공제 실익 ↓

아내 소득히 크게 줄면 총 700만원을 채워도

환급 효가가 크지 않을 수 있음

 

 

👉 세액공제는 소득 많은 배우자에게 집중하는 게 더 효율적입니다.

 

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그리고 남편 투자 전략은

연금저축과 IRP는 유지하되

ISA 비중은 약간 증가시켜서

현금 흐름을 만드는 게 마찬가지로

중요할 것 같습니다-

 

 

▪️총 정리▪️

"세액공제보다 생존력"

 

남편:

• 연금저축 34만원 유지
• IRP 25만원 유지
• ISA 소폭 증가 가능

아내:

• 연금저축 10~20만원 최소 유지
• IRP 중단
• ISA 소액 유지
• CMA 현금 비중 확대

 

육아휴직 시에는 투자 수익률보다

심리적 안정이 훨씬 중요합니다.

최소 6개월 이상의 생활비를 CMA/MMF로 확보한 뒤

투자 비중을 조절하는 것이 좋습니다.

 

🔎 3단계 : 회사 복직 후 정상화 루틴

 

복직 후에 바로 이전 루틴을 이어가도 되고

안정화를 찾은 이후에 이전 루틴을 찾아가도 좋습니다!

 

저는 복직하고 월급을 Full 로 받는 일자부터

이전 루틴을 정상화 시키려고 하고 있습니다-

 

 

복직 후에는 많은 것이 달라집니다

✅ 육아 비용 증가 (어린이집, 병원비 등)

✅ 보험 점검

✅ 비상금 재정비

 

통해서 자산을 다시 한 번 점검해보는걸 꼭 추천드립니다!

 

 

 

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육아휴직을 준비하는 모든 맘들께

도움이 되길 바라며 공부한 내용들을

총 정리 해보았습니다-

 

전문가가 아니기 때문에 참고만 해주시고

모든 투자는 본인에게 책임이 주어집니다

 

 

#비과세

#투자포트폴리오

#육아휴직준비

 

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by 5년차 부동산 투자자 britney